На этом блоге я проповедую финансовую устойчивость и свободу – я считаю, что у человека должна быть основная работа, но и дополнительное дело, чтобы выдержать любые жизненные бури и я живу с этой философией.
Есть стратегия составления домашнего бюджета и финансового планирования – это ПРОСТОЕ правило 80/20: трать 80% своих заработанных денег на счета, оплаты, предметы, пожертвования. А оставшиеся 20% вкладывать в инвестирование, в свое саморазвитие и свое будущее. Это означает инвестирование в пассивные и активные инвестиции.
Чтобы купить первые несколько домов в Великобритании, как семья с тремя детьми и работой на фабрике, мы экономии намного больше, чем 80% нашего дохода с зарплаты и использовали “креативные методы” для покупки недвижимости. Недвижимость сейчас обеспечивает нам финансовую свободу, а главное стабильное будущее нашим детям. Но мы не почиваем на лаврах и по прежнему придерживаемся минимальных расходов – это не значит, что мы во всем себе отказываем! Мы просто планируем бюджет и подходим к тратам со здоровым рассудком. Мы также нашли способ улучшения нашего уровня жизни и комфорта не увеличивая домашний бюджет. Таким образом часть нашего дохода с работы идёт на вложения и весь доход с недвижимости опять реинвестируется и всё больше денег работает на нас.
Позвольте мне добавить все финансовые советы на моем блоге и канале ютуб, являются исключительно моим собственным мнением, а не руководством для вашей жизни и денег.
Вам надо потратить время на то, чтобы полностью изучить каждый вариант, прежде чем вкладывать свои деньги. За ваши деньги вы несете ответственность и за то, чтобы они работали как можно эффективнее для вас.
Многие люди напуганы словом ‘инвестирование’ и считают, что оно предназначено только для супербогачей или людей, ‘хорошо разбирающихся в математике’, но я здесь, как доказательство обратного, я начала с работы на фабрике в Англии, a свой перерыв на работе использовала на изучение финансовой грамотности, т. е. инвестировала в свои знания, прежде всего. Да, мне тоже пришлось научиться считать, ведь тому, что именно и как считать нас не научилили в школе.
Если бы правительство ввело такую программу в школах, чтобы было? 🤔
Помимо основной работы и инвестиций в недвижимость, сейчас я инвестирую в акции и облигации. Своими находками буду делиться на страницах этого блога.
Мой способ на лучшее будущие- инвестировать в фондовый рынок через инвестиционный фонд ISA
Существует 4 типа ISA :
- cash ISA – наличный
- stocks and shares ISA – акции и облигации- инвестиционный
- innovative finance ISA -инновационные финансы
- lifetime ISA – жизненный
- Можно вкладывать деньги в одну ISA каждого типа, kаждый налоговый год.
Налоговый год длится с 6 по 5 апреля.
- Можно сэкономить до £20,000 на одном типе счета или разделить пособие на несколько или все другие типы.
- Можно внести только £4,000 в свой жизненный ISA в течение налогового года.
Вы не платите налог на:
- проценты по наличным деньгам в ISA
- доход или прирост капитала от инвестиций в ISA
- eсли вы заполняете налоговую декларацию, вам не нужно декларировать в ней какие-либо проценты, доход или прирост капитала ISA
Нужно быть:
- резидентом Великобритании
- если вы не проживаете в Великобритании, но служащий, например, дипломатическая или заграничная государственная служба или их супруга или гражданский партнер
Нельзя открыть фонд ISA от имени другого лица.
НО можно открыть Junior ISA для детей до 18 лет
Я лично рекомендую всем подумать о наличии ISA, как сберегательного счета и хотя бы одного с более высокой доходностью, например, инвестиционный ISA
Большинство банков позволят открыть Investment ISA вместе с Cash ISA и предоставят несколько вариантов инвестиционного фонда.
Где можно открыть индивидуальный сберегательный счет (ISA):
- банки
- строительные кооперативы
- кредитные союзы
- дружеские общества
- биржевые маклеры
- услуги однорангового кредитования
- краудфандинговые компании
- другие финансовые учреждения
У меня счет в банке LLOYDS и в интернет кабинете подробно описана информация о счете, процентах, рисках и т.д.
Свяжитесь с вашим провайдером напрямую для получения дополнительной информации о том, как открыть с ним ISA.
Инвестиционный ISA – Акции и облигации ISA
Теперь я уже слышу, как многие подумали: “Катя, инвестиции в фондовый рынок, меня слишком пугают”!, но позвольте мне заверить вас – пассивный доход (то есть, когда вы активно не выполняете тяжелую работу за деньги) столь же реальный, как активный доход.
На самом деле это лучше, поскольку вы не променяете своё время на активную работу.
Инвестирование является ключом к финансовой безопасности, а долгосрочная стратегия заключается в том, что инвестирование покупает вам активы в компании.
Суть в принципе ‘Активы вместо пассивов‘. Процесс создания богатства заключается в том, что активы УВЕЛИЧИВАЮТСЯ в цене с течением времени, а любая вещь, часто не нужная- выкидывается через некоторое время. Может пришло время разобрать давно забитый вещами шкаф и вместе с ненужной парой обуви продать на фейсбуке вложить £50-100 фунтов в инвестиционный фонд и посмотреть, что получится с этой суммой через 5-10 лет? Может быть, хватит только на то, чтобы заплатить за дополнительную еду на вынос раз в месяц в самом начале, но это все равно дополнительный доход, которого вы не получили бы.
Многие по прочтению этого поста, будут жалеть, что не знали этого раньше, особенно те, кому сейчас 55 лет, а выход на государственную пенсию ещё как минимум через 13 лет!
Когда активы растут в цене по сравнению с текущей ставкой, вы получаете дивиденды от прибыли компании, а также можете продать активы по гораздо более высокой цене, чем по которой вы их купили.
Таким образом, вы получаете больше денег, чем ваши первоначальные инвестиционные затраты.В результате в следующем году вы получите БОЛЬШЕ ДЕНЕГ без дополнительных часов на работе, возможно тяжёлой работе.
Вы это от меня узнали и можете научиться большему или ничего не сделаете по прочтению этой статьи.
Мне до государственной пенсии ещё 31 год, а 55 лет мне исполниться через 17 лет! Сейчас это мой постоянный навык – часть ежемесячного дохода, откладывать в Inverstment ISA, это работает на автопилоте, создавая доход, на который я смогу жить в будущем. Минимальный вклад составляет £100, но можно это делать каждый 2ой месяц, хотя-бы для начала.
И что замечательно в инвестиционной программе ISA и любых не пенсионных вложениях? Это то, что вам не обязательно ждать ваших 55 лет или больше, чтобы забрать проценты в качестве прожиточного минимума.
Если вы новичок в инвестировании, я рекомендую провести исследование, но настоятельно рекомендую узнать и попробовать инвестиционный ISA вместо обычного ISA.
Первая причина заключается в том, что прямо сейчас в Великобритании процентная ставка по обычному наличному ISA составляет около 0,5% в год, что вряд ли стоит усилий и с тем же успехом может быть на обычном сберегательном счете.
С инвестиционным ISA вы вкладываете эти деньги на биржу, но получаете выгоду в виде сбережений, не облагаемых налогом.
В настоящее время можно сэкономить до £20,000 в различных формах ISA каждый год и это не облагается налогом.
При максимальных вложениях, благодаря сложному проценту, это может составить до £500,000 в течение 15 лет, дает примерно £2,000 в месяц – можно жить за счет чистой процентной прибыли.
Это, конечно, основано на средней рентабельности инвестиций 4-6% и приведено только в качестве примера, поскольку все уровни процентов меняются на текущем рынке, как и процентные ставки по ипотеке и сбережениям.
Я вкладываю в свой инвестиционный фонд ISA часть любых сэкономленных денег из основного бюджета. А весь доход с недвижимости идёт на покупку дополнительной недвижимости.
Ключевые моменты, которые следует помнить при выборе фондов для инвестирования.
Чем ниже сборы / затраты, связанные с инвестированием, тем лучше, поскольку это плата за обслуживание – это плата за использование их услуг и отчисление из вашего личного потока доходов.
Будьте осторожны и убедитесь, чтобы расход на обслуживание никогда не превышал 1-2%, так как это может серьезно повлиять на вашу прибыль по мере роста средств!
Нужно исследовать покупку акций индексных фондов по отдельным компаниям, где это возможно, чтобы помочь распределить риск снижения ваших инвестиций, но, конечно же, это ваши деньги, так чтобы чувствовать себя комфортно.
Ключевые моменты, о которых следует помнить при выборе типа инвестиций, зависят от уровня риска, а также от того, в каких конкретных областях инвестиций вы хотите участвовать.
Деньги обычно теряют свою ценность с годами, поэтому независимо от вашего порога риска – постарайтесь убедиться, что ваш баланс фонда содержит достаточное количество акций и паев для вашего уровня комфорта.
Чем дольше вы хотите оставить свои деньги в фонде ISA, тем выше риск можно выбрать.
Сколько времени потребуется, чтобы выйти на пенсию РАНЬШЕ?
Именно здесь начинается волшебство, и поэтому я считаю, что каждый должен пользоваться льготами не облагаемыми налогом на инвестиционную ISA.
Если бы вы начали с 18 лет и последовательно откладывали только £100 фунтов стерлингов в месяц до своего 55-летия на инвестиционном ISA (итого £1,200 фунтов стерлингов в год из £20,000 возможных), у вас было бы £446,000 сбережений для выхода на пенсию в возрасте 55 лет- это с самым рискованным вкладом и не гарантированно, но могло бы генерировать около £44,000 и без налога. Согласитесь, даже половина этой суммы было бы неплохо!
Допустим, вам сейчас 35 лет, и вы хотите получать такую же заработную плату £44,000 в год при выходе на пенсию в возрасте 55 лет для этого требуется вкладывать в ISA £600 в месяц.
Таким образом, мы видим время играет решающую роль. Чем раньше начать откладывать, тем меньшие ежемесячные платежи с тем же эффектом.
Можно ускорить время выхода на пенсию, путем увеличения ежемесячных платежей.
Увеличивая ежемесячные взносы на 10% каждый год, можно выйти на пенсию за более короткий срок, за 11-12 лет с момента начала вкладов.
Я лично стремлюсь максимально увеличить свои взносы в Investment ISA, чтобы иметь максимально пассивный доход в будущем.
Как и все, что связано с инвестициями, биржа растет и падает, поэтому нет никаких гарантий, но если не экономить и не за инвестировать хотя бы £100 в месяц, то гарантий вообще нет.
Инвестировать для своих детей.
Как и в приведенном выше примере, чем раньше начать копить и НЕ прикасаться к этой сумме – тем богаче вы станете, когда наконец придёт время снимать со счета деньги.
Можно открыть Junior ISA в некоторых банках и откладывать от £5 до £4000 в год.
В 2021-2022 налоговом году лимит на вложения для Junior ISA составляет £9,000, ваш ребенок может получить доступ к деньгам в возрасте 18 лет, воспользоваться накоплениями или продолжить сохранение денег.
Вы не можете подать заявку на создание нового Детского трастового фонда Child Trust Fund, потому что эта схема закрыта. Вместо этого вы можете подать заявку на получение Junior ISA.
Если отложить £4000 фунтов на ребенка в Junior ISA с 10% -ным ростом в годовом исчислении, это было бы почти £218,000 фунтов в качестве подарка на 18-летие, которое они могли бы продолжать откладывать или использовать на университет и покупку дома.
Другой отличный вариант – вы можете открыть ПЕНСИОННЫЙ ФОНД на ИМЯ РЕБЁНКА, как только у вас будет свидетельство о рождении – я уверена, что вы можете посчитать, что ваш ребёнок действительно может стать миллионерами, когда при выходе на пенсию в возрасте 55 лет с сбережениями в размере около £100 месяц от рождения до выхода на пенсию в 55 лет.
Сила сложных процентов, хорошая окупаемость ваших инвестиций за счет покупки активов и время на вашей стороне- можно действительно гарантировать детям меньше финансовых забот.
Хотите сделать следующий шаг – полностью скорректируйте свой бюджет и семейные расходы!
Больше никаких стрессов, больше никаких беспокойств о деньгах – впереди только ПОЛНОЕ ВПЕРЕД к финансовой свободе и безопасности!