Самая большая разница между финансовым успехом и неудачей заключается в том, как вы управляете своими деньгами.
Это кажется очевидным заявлением, но все же каждый месяц люди легко попадают в ловушку одного и того же цикла ”тратить без всякой мысли” и ”жить от зарплаты до зарплаты”.
Есть замечательная история, которую Джим Рон (легендарный тренер по мотивации и спикер) использовал, чтобы научить его наставников что все, что вам нужно сделать, это посмотреть на чей-то банковский счет, чтобы узнать, что они ценят в жизни.
Скорее всего, если вы нашли мой блог или канал на Youtube, вы хотите более разумно контролировать свои финансы – вы хотите использовать его для обеспечения безопасности и свободы в своей жизни, чтобы создавать жизнь на ваших условиях и без стресса, которая обычно сопровождается плохими финансовыми решениями. Я надеюсь, что этот метод и принципы дадут вам свободу и рост, которые вы ищите.
Этот метод называется «Метод денежного стейка» и основан на методе, впервые упомянутом Харвом Экером в его книгах «Секреты разума миллионера», и принципах таких великих тренеров по мотивации и богатству, как Джим Рон и Тони Роббинс, однако я адаптировала метод для жизни в Англии, чтобы метод работал для моей семьи и бизнеса на недвижимости.
При любой форме сбережений это ваши деньги, и мой совет – мой личный опыт. Вы должны нести личную ответственность за то, где и как вы откладываете или используете свои кровно заработанные деньги каждый месяц, так что не верьте мне на слово. Изучите все ваши инвестиции или способы управления сбережениями / деньгами, чтобы быть уверенными в своем выборе.
С любыми сбережениями / инвестициями есть РИСК, который вы получите, поэтому полностью осознайте это и решите, хотите ли вы вкладывать деньги. Это ваши деньги и ваша ответственность.
Все, что я упоминаю в этом блоге, я делаю на свои деньги для нашей семьи, но это не гарантирует, что вы получите такие же результаты.
Итак, ЧТО ТАКОЕ
«Метод денежных стейков»?
Я почти всю жизнь следую принципу 80/20 – это означает, что наш бюджет делится настолько близко, насколько это возможно, на 80% нашего ежемесячного семейного бюджета, используемого для того, чтобы жить прямо сейчас, а затем 20 % дохода, мы инвестируем в наше будущее.
Наше будущее состоит из пенсионных взносов, инвестиций (пассивные доходы, такие как акции и недвижимость), наших собственных бизнес-идей (получение денег вне нашей повседневной работы), а также образования и роста (обучение новым навыкам и образам мышления).
В последние месяцы я активно наблюдала за изменениями, которые могут произойти в нашей жизни, когда мы более конкретно разделим бюджет, и я хочу поделиться этим с вами.
Есть много других методов управления капиталом, например известный в Америке метод ведения бюджета Дэйва Рэмси, для уменьшения долга и увеличения богатства – однако я чувствую, что в этих методах отсутствует жизненно важный элемент.
Этот элемент – дарение другим, это позволяет использовать наши деньги каждый месяц для большего, чем мы сами, на добро для других, а также на личное образование и рост.
Мой метод включает в себя откладывание части денег на каждый бюджетный цикл (независимо от того, есть ли у вас долги или нет) поскольку цель состоит в том, чтобы управлять деньгами, а не откладывать хорошие привычки и жизнь на потом. Мой метод позволяет превратить деньги в инструмент для улучшения жизни, а не жить, чтобы платить по счетам.
В нашей семье мы разделяем все деньги на индивидуальные банковские онлайн-счета: у нас есть ISA для денежных сбережений и ISA для инвестиций в акции, пенсионные фонды, НО вы, конечно, можете использовать денежные конверты или комбинировать и менять, если считаете, что можете успешно отслеживать траты. Примером объединения стейков может быть «Essentials» в одной учетной записи, но затем, возможно, ваши FUN деньги и Growth – вместе будут использоваться каждый месяц по своему усмотрению.
Из чего состоят мои 6 денежных стейков?
Стейк 1 – Расходы в группе ‘’Essentials’’ (в переводе с английского ОСНОВЫ)- стремление к 50–60% нашего бюджета, но как можно меньше).
‘’Essentials’’ – охватывает все, что позволяет иметь безопасное жилье, еду, транспорт, оплаченные счета, минимальный размер долга (плюс правило 10% в идеале, более подробно об этом рассказывается в других видео о долгах на моем блоге и канале Дом в Англии) и любые другие прямые оплаты.
Это не должно включать в себя предметы роскоши- они попадают в другую группу, описанную ниже.
Со всеми стейками я ориентируюсь на процент от общего дохода / бюджета, а не на сумму, которая у нас есть.
По мере того, как вы зарабатываете больше и время прогрессирует, очевидно, что траты ‘’Essentials’’ будут меняться, поэтому не расстраивайтесь от вашей начальной цифры.
Это долгосрочная денежная стратегия, а не возможность судить себя по сравнению с другими.
Когда вы хотите определить начальную точку в процентах, не забудьте сократить любые расходы, которые не приносят вам радости в жизни!
Избавьтесь от дорогостоящего членства в спортзале или подписки на журнал, если вы считаете, что можете с большей радостью использовать деньги в другом месте!
Если вы чувствуете, что тратите слишком много на еду TAKE Away и еду в целом каждый месяц, попробуйте другие супермаркеты и найдите лучшие предложения!
Делайте все, что нужно, чтобы чувствовать, что ваши деньги работают на вас и вашу жизнь.
Стейк 2 – Стейк финансовой независимости (10% бюджета)
Моя личная цель для этого блога и моего канала на YouTube – вдохновить создавать БОЛЬШЕ ДЕНЕГ из своих денег, независимо от бюджета, и создавать ПАССИВНЫЕ ДОХОДЫ.
Пассивный доход означает, что мы автоматически получаем деньги каждый месяц из наших сбережений или инвестиций, в конечном итоге мы можем решить уйти на пенсию раньше с нашей обычной дневной работы, если захотим, и жить за счет увеличения прибыли всю оставшуюся жизнь в безопасности.
Финансовая безопасность и инвестиции это как 8-е чудо света, а именно благодаря силе сложных процентов.
Ваши сбережения, вложенные в банковские счета с высокой процентной ставкой или инвестиции в недвижимость и акции , вернут вам часть их прибыли.
Стоимость ваших акций фактически повышается или понижается по сравнению с днем, когда вы приобрели акции, с текущим днем. Ключевым моментом здесь является распределение денег по как можно большему количеству ведущих компаний, а еще важный элемент- ВРЕМЯ- не менее 5-10 лет для стабильного высокого роста. Это НЕ схема быстрого обогащения, а кучка денег, на которые вы будете жить за счет полученных процентов, а не на общую сумму, которую вы видите.
Для большинства людей это совершенно новая концепция, но это пассивный доход, генерируемый каждый день с целью жить за счет денег, когда они достигнут вашей целевой суммы, и даже больше.
Можно рассмотреть возможность размещения этого стейка в частном пенсионном фонде, что позволит получить доступ с 55 лет и старше, но в идеале нам нужна дополнительная возможность, к которой мы можем получить доступ в любой момент, когда станет возможна финансовая независимость.
Я рассматриваю метод денежного стейка для моих денег «после уплаты налогов», и поэтому мои пенсионные взносы в Англии в настоящее время выплачиваются до налогообложения из заработной платы моего работодателя. По этой причине я учитываю только деньги, поступающие в мой карман, чтобы разделить их на соответствующие группы.
Стейк 3 – Стейк долгосрочной экономии (10% бюджета)
В рамках этой группы денег- мы каждый месяц используем их на более крупную экономию, такую как новый дом, новая машина, праздники, ремонт дома, обучение детей и т.д.
Если у вас есть какие-либо долги, я настоятельно рекомендую вам использовать большую часть или даже все деньги этой группы, чтобы полностью погасить долг как можно быстрее.
Мой совет любому, у кого есть кредитная карта или задолженность по кредиту: всегда ПЛАТИТЕ МИНИМУМ, а потом ДОБАВЛЯЙТЕ к оплате! Правило 10% – истинное благословение для ваших денег, и в соответствии с этим правилом нужно оплачиваь как минимум минимальную сумму, необходимую для выплаты долга каждый месяц ПЛЮС как минимум 10% от ежемесячной суммы, если долгов несколько- стоит обратить внимание на процент за кредит- и сначала заплатить дорогой ДОЛГ
Например,можно делать это с платежом по ипотеке ( если нет других долгов), и эта небольшая надбавка в 10% в месяц позволит погасить 25-летнюю ипотеку в течение 22-23 лет.
Это даст целых ДВА-ТРИ ГОДА владения домом БЕЗ банка!
Этот стейк определенно может состоять из различных фондов / групп ( сбережений для определенной цели, такой как ремонт дома, праздники, рождество / дни рождения), но в совокупности он предназначен для ваших более долгосрочных целей и сбережений с немедленным доступом, если он вам понадобится.
Вы также можете включить часть этих денег в фонд «Новой возможности», который, составит 3-6 месяцев расходов на жизнь, чтобы покрыть все, что может потребовать от вас перерыва в работе или потенциально взять перерыв на поиск лучшей работы или обучение или любой важный для вас проект.
Стейк 4 – Fun деньг (10% бюджета)
Эта группа денег – ваши свободные от вины деньги, которые ДОЛЖНЫ тратиться каждый месяц на предметы роскоши и развлечения для семьи, которые позволяют вам чувствовать себя хорошо и получать удовольствие от своих денег.
Редко в денежных стратегиях мы видим элемент, позволяющий быть свободным и счастливым, и поэтому я считаю, что мой метод денежного стейка имеет решающее значение для финансового успеха.
Каждый месяц цель состоит в том, чтобы тратить эти деньги на мероприятия и прогулки, где вы наслаждаетесь различными предметами роскоши и радостями жизни – подумайте о походе в кино или на спектакль- наслаждаться деньгами и жизнью, используйте для этого эти деньги!
Стейк 5 – Стейк роста и образования (5–10% бюджета)
Еще одна важная денежная часть моей стратегии – это стейк роста и образования, который действительно изменил мою жизнь.
Я считаю, что, говоря о деньгах, люди справедливо упоминают, что деньги – это инструмент для конструирования будущего, а не то, что контролирует наш каждый день и мысли с помощью того, что мы можем «позволить» делать или не делать.
Когда мы узнаем и открываем для себя новое, мы растем и начинаем становиться теми, кем действительно хотим быть.
Эта часть денег действительно изменит жизнь – используйте ее, чтобы посещать семинары по интересующим вас темам или приобрести книгу о личном развитии.
Используйте его, чтобы покупать курсы по любым темам, которые вам нравятся, или даже использовать его для посещения вечерних занятий или занятий по выходным, чтобы приобрести профессию.
Вам также следует подумать об использовании этой денежной пачки для развития бизнес-идей, которые вы можете создать, создавая другие источники дохода на будущее, чтобы в какой-то части своей жизни перестать быть сотрудником и владельцем бизнеса.
Эти деньги позволят вам расширять и развивать все, что находится внутри вас, что хочет освободиться от вашего нынешнего положения.
Вам не обязательно тратить эти деньги каждый месяц, но вы можете перевести их на отдельный счет и копить на более крупное образовательное мероприятие, если хотите, ИЛИ даже на следующую профессиональную квалификацию.
Не ограничиваясь также образованием, связанным с бизнесом, это может быть все, где вы хотите изучить и развить новые навыки или образ мышления в своей жизни, чтобы вывести их на новый уровень и даже работать над достижением ваших будущих целей.
Стейк 6 – Стейк пожертвований (5–10% бюджета)
Вы увидите мелким шрифтом этого метода, что снова 80% вашего бюджета уходит на повседневную жизнь прямо сейчас, а 20% вашего бюджета идет на вашу финансовую независимость и рост / образование.
Этот стейк – еще одна группа всего бюджета, который позволит увидеть, что деньги действительно могут быть инструментом, помогающим себе и другим.
Раньше этот тип пожертвований назывался десятиной или благотворительными пожертвованиями, и, учитывая круговорот денежных потоков, поступающих к нам, мы знаем, что мы также выиграем, когда дадим другим. Мы помогаем улучшить чью-то жизнь, потому что благодарны за то, что у нас уже есть.
Последний стейк имеет решающее значение для того, чтобы начать эту хорошую привычку отдавать другим, даже если вы хотите начать с 1% своего бюджета и постепенно увеличивать сумму, которая вам удобна.
Вы можете регулярно делать пожертвования в любимую благотворительную организацию или делать разовые пожертвования на то, что вас вдохновляет.
Вы можете использовать его, чтобы пожертвовать своей церкви или религиозному институту, или даже дать кому-то еще, кто каким-то образом вдохновил вас в прошлом месяце.
Эта часть ваших денег действительно выведет ваши деньги на новый уровень, подобно тому, как богатые обычно обычно отдают другим, чтобы отдать их там, откуда они каким-то образом пришли.
Может быть трудно начать эту привычку отдавать другим, особенно когда денег мало в начале любого финансового путешествия, но даже если вы заплатите £1 на то, чему вы хотите помочь, это изменит вашу жизнь. Представьте, как это будет чудесно, когда вы увидите, что со временем вы сможете увеличить это пожертвование, чтобы изменить ситуацию к лучшему для других, не задумываясь о своих привычках тратить.
Метод денежного стейка основан на инвестировании в себя, свое будущее, в создание жизненного дизайна мечты.
Часть денег каждый месяц (10% бюджета) включает ИНВЕСТИЦИИ.
Разве инвестирование страшно?
Вовсе нет, это похоже на любой предмет, когда вы изучите основы. Самые богатые люди в мире инвестируют в компании, фондовый рынок и недвижимость. Это подобно тому, что вы одалживаете свои деньги на короткий или долгий срок другой компании для получения прибыли. Вы поддерживаете их идею, и, как у большинства людей в мире, их цель – добиться успеха, они не хотят, чтобы вы потеряли свои деньги. Что касается инвестиций в акции, поскольку мы имеем дело с реальными компаниями, использующими деньги, тогда, конечно, можно потерять деньги, но в жизни все чревато потерей, я стремлюсь узнать достаточно, чтобы создать надежную стратегию, не полагающуюся на знание деталей инсайдерской торговли, которые, по мнению большинства, не позволяют идти на какой-либо риск.
Если у вас есть пенсионный вклад на рабочем месте или вы вкладываете в личный пенсионный фонд- вы уже являетесь инвестором и, вероятно, даже не осознаете этого!
Ваши деньги, вложенные в любую пенсионную схему Великобритании, передаются другим компаниям для получения прибыли через много лет, причем эта прибыль затем возвращается вам частично в качестве «регулярного дохода» каждый месяц.
Что касается пенсий в Англии, вы обнаружите, что в них включена большая сумма высоких рисков, поскольку они должны гарантировать вам установленную сумму каждый месяц и должны гарантировать, что сумма, которую они возвращают вам, может быть постоянной, даже когда рынок может быть не таким.
По этой причине я считаю, что пенсия ОЧЕНЬ ВАЖНА как часть вашей финансовой стратегии, но вам следует подумать о включении других способов получить доступ к тому же «потенциалу получения дохода» до пенсионного возраста.
В Англии на помощь приходит инвестиционный ISA ( да, я фан этой возможности в Великобритании), можно инвестировать без налогов и использовать силу рынка акций со сложными процентами.
Если вы решили попробовать вести бюджет метод стейка денег, ниже несколько рекомендаций.
Побывав на болезненном пути выплаты долга и жизни от зарплаты до зарплаты. Существуют разные системы управления капиталом, я взял основы некоторых из лучших стратегий и смешал их, чтобы получить свою собственную версию, называемую методом денежного стейка, и это то, что я использую сейчас со своей семьей.
Я вижу, что наша жизнь сильно улучшилась.
С любой новой стратегией для вашего бюджета, которую вы хотите попробовать, я рекомендую начать сначала с нового бюджетного подхода (основанного на ваших моделях расходов за последние три месяца), а затем посмотреть, какие проценты кажутся вам правильными для каждого из стейков.
Если вы можете управлять только 1% для каждого из 5 стейков за пределами вашего стейка Essentials (все ваши счета и расходы на проживание в настоящее время ), тогда НАЧНИТЕ с того что есть, но поставьте цель увеличивать стейки как можно чаще.
Когда вы получите повышение заработной платы- работайте над идеальным соотношением 50-60% для Essentials и по 10% для остальных стейков, и эти дополнительные деньги с самого начала возьмут на себя новую идеальную привычку без каких-либо потерь для вашего текущего уровня жизни.
Каждый раз, когда вы получаете бонус – делайте то же самое и используйте распределение на проценты, которые хотите для ваших стейков!
Я действительно надеюсь, что этот метод внесет множество положительных изменений в вашу жизнь в целом, и верю, что с его помощью вы отправитесь в фантастическое финансовое путешествие на долгие годы вперед, уравновешенно и весело.