Прежде чем подавать заявку на ипотеку, вам нужно подумать не только о том, можете ли вы позволить себе ежемесячные выплаты. Поставщики ипотечных кредитов будут следить за вашими доходами и расходами, чтобы узнать, можете ли вы справиться с выплатами, если процентные ставки вырастут или изменятся ваши обстоятельства.
- Как кредиторы оценивают то, что вы можете себе позволить
- Что принимает во внимание кредитор
- Сколько я могу занять?
- Ваш следующий шаг…
Как кредиторы оценивают то, что вы можете себе позволить?
В прошлом ипотечные кредиторы основывали сумму, которую вы могли бы занять, в основном, исходя из вашего дохода.
Это известно как отношение кредита к доходу.
Например, если ваш годовой доход составлял £50,000, вы могли бы занять в три-пять раз больше этой суммы, что дало бы вам ипотечный кредит на сумму до £250,000
Теперь, когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитор ограничивает соотношение ссуды к доходу в четыре раза больше вашего дохода.
Банки также оценят, какую сумму ежемесячных платежей вы можете себе позволить, с учетом различных личных и бытовых расходов, а также вашего дохода.
Кредитор также должен смотреть в будущее и проводить «стресс-тест» на вашу способность выплатить ипотечный кредит.
При этом учитывается влияние возможного повышения процентных ставок и возможных изменений в вашем образе жизни.
Если кредитор считает, что вы не сможете позволить себе выплаты по ипотеке в этих обстоятельствах, он может ограничить размер кредита.
Воспользуйтесь калькулятором ипотеки, чтобы оценить, сколько вы можете взять в долг.
Это не даёт 100% гарантии, но даст вам представление о возможной сумме ипотеки.
Что принимает во внимание кредитор
При определении суммы займа, которую вы можете позволить себе, кредитор будет учитывать:
Ваш доход
ваш основной доход
доход от вашей пенсии или инвестиций
доход в виде содержания ребенка/детей и финансовой поддержки от бывших супругов
любой другой заработок, который у вас есть – например, от сверхурочной работы, комиссионных или премиальных выплат, от второй работы или работы внештатным сотрудником.
Вам нужно будет предоставить платежные ведомости и банковские выписки в качестве подтверждения вашего дохода.
Если вы работаете не по найму, вам необходимо предоставить:
- Контракт с работодателем Employee Contract
- Платежи за работу за последние 3 месяца Pay slips
- Банковский счет за последнии 3 месяца Bank statements
- Подтверждение адреса Address confirmation (Council tax bill, utility bill)
- Кредитный рапорт Experian report
Ваши расходы
выплаты по кредитной карте
платежи по содержанию
страхование, содержимое, путешествия, домашнее животное, жизнь и т. д.
любые другие займы или кредитные соглашения, которые могут у вас быть
счета, такие как вода, газ, электричество, телефон, широкополосный доступ.
Кредитор может запросить оценку ваших расходов на жизнь, таких как расходы на одежду, базовый отдых и уход за детьми.
Они также могут попросить показать некоторые недавние банковские выписки, например 5-6 месяцев назад чтобы подтвердить данные, которые вы предоставляете.
Будущие изменения, которые могут оказать влияние
Кредитор оценит, сможете ли вы выплатить ипотечный кредит, если:
процентные ставки увеличились
вы или ваш партнер потеряли работу
ты не мог работать из-за болезни
ваша жизнь изменилась, например, рождение ребенка или перерыв в карьере.
Важно также думать наперед и планировать, как вы будете получать свои платежи.