Ипотека в Великобритании на покупку дома BTL . Какую выбрать? Ипотеку только с процентами или с погашением капитала?
Что такое ипотека с погашением капитала? Capital repayment.
Когда вы платите ежемесячные выплаты, они идут на погашение некоторой части ипотечного баланса, а также на выплату причитающихся по нему процентов.
Сумма, которую вы платите каждый месяц, рассчитывается таким образом, чтобы вы полностью выплатили задолженность к концу срока ипотеки, который обычно составляет около 25 лет. Вы будете полностью владеть своей собственностью после выплаты ипотеки.
Возможности ипотеки в Великобритании
В 2016 году в Англии был изменен закон о пенсии, сейчас многие будут выходить на пенсию в 68 лет! размер новой государственной пенсии составит 175,2 фунта стерлингов в неделю или 759,2 фунта стерлингов в месяц. Так что для многих англичан покупка жилья БТЛ вложение в недвижимость -лучшее чем пенсионный фонд или как дополнительные средстве к пенсии. В зависимости от целей покупки дома, можно выбрать ипотеку или. Каждому самостоятельно нужно взвесить все плюсы и минусы каждой ипотеки, посчитать налог для своей личной ситуации.
Что такое ипотека с процентной ставкой? Interest only.
Ваши ежемесячные выплаты за ипотеку идут только на проценты по ипотеке, а не на уменьшение общей суммы вашей задолженности.
Это означает, что ежемесячная оплата будут меньше, чем у ипотеки с погашением капитала- Capital repayment. В конце срока, как при оформлении ипотеки сумма долга по ипотеки останется такой же как при подписании договора с банком об ипотеки.
Чтобы полностью владеть недвижимостью
Вам необходимо будет полностью погасить остаток в конце срока ипотеки
Инвесторы используют разные способы для этого
Механизма погашения, который включает любой вид сберегательного плана, такой как ISA, инвестиционный фонд или пенсионный фонд.
Использование единовременной выплаты, которую вы получаете до окончания срока ипотеки, например, при выплате наследства или выплате пенсии.
Также можете продать недвижимость, чтобы выплатить задолженность перед кредитором.
Передать или перепродать дом вашим детям- так дом может переходить из поколения в поколение, даже следующие 1000 лет.
Инвесторы, которые выбирают такой вид ипотеки обычно делают также рефинансирование каждые 2,3 или 5 лет и вкладывают деньги в большее количество недвижимости.
- Сравнение двух разных ипотек
Пример:
Ипотека £100,000 с процентной ставкой 3% будет стоить :
- Погашение капитала Capital repayment -Ежемесячные платежи £474 процент на кредит £42,239 за весь срок ипотеки
- Только проценты Interest only – Ежемесячные платежи £250 процент на кредит £74,961 за весь срок ипотеки плюс в конце срока кредита инвестор по прежнему должен банку £100,00
Ипотека с погашением в целом стоит меньше, но имеет более высокие ежемесячные выплаты, чем ипотека с выплатой только процентов.
Какая ипотека лучше?
Преимуществами ипотеки с погашением капитала, Capital repayment являются:
В целом вы платите меньше процентов, потому что размер вашей задолженности уменьшается с каждым месяцем. Позже в течение срока ипотеки большая часть каждого платежа идет на выравнивание баланса.
Снижение процентных ставок на более позднем этапе срока ипотеки, потому что вы можете заключить более выгодные сделки, когда ваш непогашенный остаток станет меньше.
Вы будете владеть своим домом в конце срока ипотеки, если произведете все выплаты.
К минусам ипотеки
Однако ежемесячные выплаты будут выше, чем если бы вы получали ипотеку только с процентами, поэтому убедитесь, что вы сможете их себе позволить. Будет ли оплата жильцом, которому сдаете в аренду покрывать всю сумму ипотеки? А если вы в каком то моменте ищите жильца который поселится в доме и будет платить аренду- вы оплачиваете кредит в этом моменте.
Преимуществами только процентной ипотеки являются:
Более низкие ежемесячные платежи, потому что они покрывают только проценты.
Больше гибкости в выборе того, куда идут ваши деньги. Вы можете решить, как вы сэкономите, чтобы выплатить остаток по ипотеке, или потратить немного на улучшение дома.
Вы можете накопить достаточно, чтобы быстрее выплатить ипотечный кредит, или сохранить единовременную сумму, чтобы купить что-нибудь еще.
К минусам ипотеки только % Interest only:
В целом дороже, потому что сумма вашей задолженности не уменьшится в течение срока ипотеки. Это означает, что сумма процентов, которую вы платите, также не уменьшится, если вы не заключите сделку с более низкой процентной ставкой.
Сложнее ухаживать, потому что ваша ипотека и механизм погашения являются отдельными.
Более рискованно, чем погашение ипотеки, если ваш механизм погашения не работает.
Если ваш механизм погашения основан на инвестициях, пенсионных фондах, наследстве или росте цен на жилье, его может не хватить для выплаты вашей ипотеки в конце срока.
Выберите то, что вам подходит!
Ипотека только с процентами не подходит большинству заемщиков. Берите ипотеку только % Interest only- , если вы знаете о рисках и планах погашения, чтобы накопить достаточно капитала к концу срока.
Желательно, иметь запасной вариант, который поможет вам выплатить ипотечный кредит.
Можете ли вы переключиться с одной ипотеки на на другую?
Да, вы можете перейти с ипотечной ссуды на ипотеку с выплатой только процентов- общая сумма, которую вы выплачиваете, может увеличиться.
Вы также можете перейти с ипотеки с выплатой только процентов на ипотеку с погашением- ваши ежемесячные выплаты по ипотеке увеличатся.